어느 달 신용점수를 확인했다가 숫자가 조금 내려간 걸 보고 순간 멈칫한 적이 있습니다. 연체도 없고 새 대출도 없었는데, 혹시 자주 조회해서 깎인 건 아닐까 싶었습니다. 찾아보니 그건 완전한 오해였습니다. 본인이 직접 조회하는 행위는 신용점수에 아무런 영향을 주지 않습니다. 다만 조회의 종류와 실제 대출 실행은 전혀 다른 얘기입니다.신용 점수 하락의 원인솔직히 저도 처음엔 조회 자체를 겁냈습니다. 전세자금대출을 준비하던 시기에 점수가 궁금하면서도 손이 가지 않았습니다. 혹시라도 확인하는 것만으로 점수가 내려갈까 봐 미뤘는데, 나중에 알고 보니 그동안의 망설임이 오히려 손해였습니다.신용조회에는 크게 두 가지 종류가 있습니다. 하나는 소프트 인콰이어리(Soft Inquiry), 쉽게 말해 본인이 직접 자기 ..

일반 시중은행 입출금 통장 금리는 연 0.1% 수준입니다. 100만 원을 1년 내내 넣어둬도 이자가 1,000원도 안 된다는 뜻이죠. 저도 사회초년생 시절 월급이 들어오면 그냥 월급통장에 쌓아뒀는데, 이게 얼마나 아까운 일인지 뒤늦게 알았습니다. 파킹통장과 CMA, 이름은 익숙한데 뭐가 다른지 아직 헷갈리신다면 이 글이 도움이 될 겁니다.비상금 통장의 필요성솔직히 저는 꽤 오랫동안 비상금을 월급통장에 그냥 넣어뒀습니다. 언제 갑자기 써야 할지 모르니까 빼기 불편한 곳에 두기 싫었고, 그냥 있는 곳에 두는 게 제일 안전하다고 생각했거든요.그런데 점심 자리에서 동료 한 분이 "비상금 월급통장에 넣어두면 진짜 아깝다"라고 한 마디 툭 던졌습니다. 파킹통장에 넣으면 입출금은 똑같이 자유로운데 금리가 연 2~3%..

저는 ISA 만기가 다가왔을 때 그냥 해지하면 되는 줄 알았습니다. 그런데 막상 만기 안내 문자를 받고 찾아보니 선택지가 생각보다 복잡했고, 잘못 결정하면 적지 않은 절세 혜택을 날릴 수도 있다는 걸 뒤늦게 깨달았습니다. 회사 선배들한테 물어봐도 의견이 정반대로 갈려서 오히려 더 헷갈렸고요. 이 글은 그 고민 과정에서 제가 직접 정리한 내용입니다.ISA 비과세 한도ISA 계좌를 처음 만들 때 비과세 혜택이 있다는 건 알았는데, 그 구조를 제대로 이해하지 못했습니다. 단순히 "세금을 덜 낸다" 정도로만 알고 있었던 거죠.ISA의 핵심은 비과세 한도(非課稅 限度)에 있습니다. 여기서 비과세 한도란, 계좌 안에서 발생한 순이익 중 세금을 전혀 내지 않아도 되는 금액의 상한선을 의미합니다. 일반형 기준으로 20..

은행에 돈을 맡기면 전액 보호된다고 믿고 계셨나요? 저도 얼마 전까지 그렇게 생각했습니다. 그런데 예금자보호법을 직접 찾아보고 나서야 보호 한도가 엄연히 존재한다는 사실을 알게 됐습니다. 더구나 2024년 개정으로 한도가 기존 5,000만 원에서 1억 원으로 상향되면서 기준도 꽤 달라졌습니다. 한도 계산법과 보호되지 않는 상품까지, 제가 직접 정리해봤습니다.예금자 보호 대상 금융기관솔직히 이건 저도 예상 밖이었습니다. 예금자보호 제도가 모든 금융기관에 동일하게 적용된다고 막연히 믿었는데, 보호 주체 자체가 기관 성격에 따라 나뉜다는 사실은 처음 알았습니다.예금보험공사(KDIC)가 직접 보호하는 기관은 시중은행, 저축은행, 생명보험사, 손해보험사, 종합금융회사, 그리고 증권사(투자매매·중개업자)입니다. 여..

솔직히 저는 중도해지를 하기 전까지 약정 이율이 그대로 적용되는 줄 알았습니다. 매달 월급이 들어오면 가장 먼저 10만 원을 적금 통장으로 넣었고, 9개월째 되던 여름에 에어컨이 갑자기 고장 나면서 그 돈을 건드릴 수밖에 없었습니다. 막상 해지 예상 이자를 확인하고 나서야 "이게 맞나?" 싶었고, 중도해지 이율이라는 개념을 그제야 제대로 들여다보게 되었습니다.적금 중도해지 이자9개월 동안 성실하게 넣었으니 그중 일부라도 이자가 붙겠거니 생각했는데, 앱에서 해지 예상 금액을 눌러보고 나서 잠시 멍해졌습니다. 광고에서 봤던 금리와 실제로 적용되는 금리가 전혀 달랐기 때문입니다.여기서 중도해지 이율이란, 만기 이전에 적금을 해지할 경우 약정 이율 대신 은행이 별도로 정한 낮은 이율을 말합니다. 쉽게 말해 "약..

신용카드를 한 번도 안 썼는데 신용점수가 왜 이렇게 낮죠? 저도 처음 점수를 조회했을 때 딱 그 생각이 들었습니다. 연체도 없고, 대출도 없었는데 600점 초반이라는 숫자가 화면에 떴을 때 솔직히 당황했습니다. 알고 보니 문제는 '나쁜 기록'이 아니라 '기록 자체가 없다'는 것이었습니다. 체크카드만 꾸준히 써도 이 문제를 조금씩 풀어갈 수 있습니다.신용점수와 금융이력신용점수를 처음 조회해 보고 나서 제가 가장 먼저 한 일은 왜 이 숫자가 나왔는지 원인을 파악하는 것이었습니다. 찾아보니 신용평가사, 즉 KCB(Korea Credit Bureau)와 NICE평가정보 두 곳에서 각각 1~1000점 사이의 점수를 산출하는데, 이 점수는 단순히 연체 여부만이 아니라 금융거래 이력(credit history)의 두..